UPDATE: "Snídaňová verze"
- zrušit pojištění Merlin
- nastavit si co největší denní limit (pro převody, platby atd.)
- zkusit si vyžádat k euro účtu kartu, se kterou budete moci platit všude (já preferuji Visu)
- neměnit si pin u bankovních karet
- pro jistotu dát někomu v ČR plnou moc (podepsat ji před bankéřem)
- na obou účtech se nikdy nedostat do mínusu
(to je způsob, jak asi nejvíc ušetřit na poplatcích, otázka je, jak moc to je bezpečné, takže další bod "dávat si pozor!")
Pokud vás zajímá více, tak "obědová verze" následuje.
V mezidobí mezi odkrýváním historie a význámných míst Normandie zalívám také blog, který budoucím erasmáckým generacím třeba pomůže. Aneb chybami se člověk učí, ale lepší je učit se z chyb ostatních.
Jedním z otázníků, který je třeba vyřešit před odjezdem, jsou peníze. Pokud zvolíte destinace ve Francii, tak na tom se stipendiem budete velmi dobře a krom Paříže na tom budete se stipendiem poměrně dobře i poté, co zaplatíte za ubytování. Nicméně stipendium se vyplácí v EUR a tudíž je před vámi volba, zda budete tratit na kurzových převodech nebo jestli chcete tratit u Komerční banky (účet u jiné banky není na výběr, neboť MU má účet u KB a kdyby měla stipendia převádět do jiných bank, tak by na poplatcích utratila tolik peněz, že by nebylo ani na diplomy). Já se rozhodl pro druhou variantu, a proto nyní můžu z první ruky zrecenzovat tento produkt a objektivně zhodnotit výhody a nevýhody. Také se budu snažit pokrýt radosti i strasti, které vás v důsledku dlouhodobého pobytu zahraničí mohou velmi překvapit, a nastíním i návod na jejich včasné řešení. Bankovní poradci to za vás bohužel neudělají.
Původně jsem chtěl účet u KB pouze okrajově zmínit v rámci článku o tom všem papírování, které se tu musí vyřídit v souvislosti s výjezdem a po výjezdu. Nicméně na fóru vyjíždějících studentů z MU jsem zaznamenal dvě velké vlny projevů a reakcí studentů. První se zvedla proti možnosti zpětného snížení stipendia, která hrozí(ila) ze strany Evropské komise, a druhou vlnu přivolal účet u KB a vše kolem. Pak jsou v kurzu sezónní témata typu "learning agreement ve všech jeho podobách - a která je ta pravá?". A vůbec se neřeší například antikoncepce. A jelikož si účet od KB zasloužil mnohem větší pozornost studentů než antikoncepce, rozhodl jsem se, že to nakonec bude na speciální příspěvek..
V tomto roce 2014/2015 nabízela KB pro erasmáky zvýhodněný účet, na který potřebujete potvrzení z Centra zahraniční spolupráce, že skutečně na Erasmus jedete. V kůži běžného erasmáka studenta máte svoji banku, kterou máte rádi (ne nutně tu, kterou "můžete mít rádi") a klientem KB se chcete stát pouze za té situace, že "dostanete stipendium a nic vás to nebude stát". Z prezentace účtu by se mohlo jevit, že je to pravda, ale existuje tam pár háčků.
V první řadě zvýhodněnost účtu spočívá v tom, že máte jeho vedení zdarma a máte zdarma dvě platby SEPA měsíčně (je třeba si ověřit, zda země, kam cestujete patří do této skupiny - ve Francii to funguje) + výběr hotovosti z bankomatu na pobočce pouze v Brně (!) zdarma. Všechny ostatní klasické poplatky KB jsou zachovány. Takže budete platit, pokud nemáte minimální zůstatek, budete platit za informační smsky, pokud si je nezrušíte, budete platit poplatky za služby, které si můžete rozklíčovat v měsíčním vyúčtování. Zkrátka jako z reklamy, ale aspoň za to ve většině případů neplatíte hodně. Nicméně od představy "dostanu stipendium a ušetřím peníze za kurzové převody" už se začínáme vzdalovat. Abyste se k penězům dostali, musíte buď v zahraničí platit všude kartou, nebo si vybrat všechno stipendium na pobočce v Brně. SEPA platba se dá využít, pokud budete platit nájem každý měsíc nebo pokud si stipendium chcete převést na jiný zahraniční EUR účet (ovšem pozor na limit převodu).
V Erasmus balíčku (který mi byl prezentován jako neměnitelný - obsahuje i český účet, na kterém je také potřeba udržovat minimální zůstatek a ze kterého vám sem tam taky něco zmizí a další produkty, které vás nezajímají - "já chci přeci jenom dostat stipendium v EUR") je mimo jiné obsaženo pojištění bankovních karet, které vás také bude něco stát (340Kč na rok, záleží kdy si účet zřídíte, platí se jen částka do konce roku, ale po Novém roce se automaticky obnovuje na celý rok dopředu, viz. dále; jelikož ale dostanete příspěvek za odvahu 200kč, tak vás ta první platba na dobu do konce roku nebude trápit, protože vám akorát odečtou onen příspěvek za odvahu). Tak to je první věc, na kterou je dobré si dát pozor, protože až zpětně jsme se dozvěděli, že toto pojištění není povinné a že ho lze zrušit. Bohužel když už je člověk vycestovaný, tak je velkým zklamáním, že lze toto pojištění vypovědět pouze osobní návštěvou na pobočce KB a minimálně šest týdnů před koncem roku. Účet šitý na míru erasmákům, chtělo by se říct. Jen slabou útěchou je možnost poslat zmocněnce, který se prokáže notářsky ověřenou plnou mocí. (UPDATE: Po ověření informací ze strany KB je možné pojištění zrušit na další rok až do konce předchozího roku - tedy 6 týdnů neplatí. Nicméně obrázek o tom, jak budete o účtu a různých podmínkách informováni, si na základě toho můžete udělat.) Takže toto pojištění nejlépe zrušit rovnou při uzavírání smlouvy na pobočce a ještě lépe vůbec ho neuzavírat. Protože pak se od představy "ušetřím za kurzové převody" posouvám zase o krok dál.
Karta k EUR účtu je Maestro a můžete mít problémy s ní někde platit. Mně se tak podařilo NEzaplatit na nádraží jízdenky, zálohu na koleje, v některých supermarketech atd. Karta k účtu v CZK je samozřejmě Visa (doslechl jsem se, že nyní už vydávají Visu i k EUR účtu, jestli je to pravda, doporučuji ověřit; také jsem se doslechl, že někdo obdržel i k účtu v CZK jinou kartu než Visu - takže doporučuji ověřit, jestli vůbec existují nějaká pravidla pro vydávání karet). Výběry ze zahraničí jsou zdarma pouze pro účet v CZK (a pouze jeden výběr) - opět šité na míru studentům jedoucím na Erasmus. Takže po pár týdnech, jsem byl nucen si nějakou hotovost vybrat a zaplatit poplatek za výběr, jelikož místní účet si nemůžete zřídit bez potřebných místních dokumentů, které budete dostávat postupně. A zase jsme o krok dál.
UPDATE: Na základě reakcí ještě přidávám upozornění k "odepsání úroku", které vás může postihnout, ač to tvoří částku v řádu korun. Pro oba dva účty má KB předepsaný minimální zůstatek (pro CZK je to 300kč). Pokud se náhodou na účtu ocitnete v mínusu (což se vám může stát například po změně pinu na kartách - 50kč), tak se vám na konci měsíce odepíše úrok, za to, že jste byli v nepovoleném debetu. Když budete v nepovoleném debetu delší dobu, tak hrozí upomínka za 100kč. Od KB jsem se dozvěděl, že vyvarovat se tomu odepsání úroku, lze udržováním minimálního zůstatku, aby nedocházelo k nepovoleným debetům. Nepochopil jsem tedy jestli "nepovolený debet" znamená, že nemám na účtě minimální zůstatek, nebo až to, že jsem v mínusu. Ale dál jsem potom nepátral a myslím, že stačí držet účet "v plusu".
Myslím, že to jsem vystihl hlavní body. Další věcí, kterou je dobré provést před odjezdem, je uzavřít plnou moc. Mně bylo řečeno, že je třeba notářsky ověřená, jiným bylo řečeno, že stačí úředně ověřená, kde je pravda, to nevím. Nicméně jako nejlevnější varianta se jeví dojít do banky a před poradcem to uzavřít a pokud má hlavu a patu (bankéř), tak to snad projde. Plná moc se během pobytu může stát extrémně důležitou, protože všechny praktické věci, které by se vám hodili změnit v průběhu pobytu, lze provádět pouze osobně na pobočce - zrušení pojištění karet, změna limitu pro převody, pro výběry atd. Upřímně jsem nepochopil, k čemu mají klientskou expres linku, se kterou se tolik chlubí, protože když jsem prošel bezpečnostním procesem, aktivací a identifikací, tak jsem se jenom dozvěděl, že vše, co potřebuji vyřídit, lze vyjednat jenom osobně na pobočce.
Ze strany poradců jsem se také nedočkal žádné zdravé a svěží iniciativy a budování vztahu klient-banka, jelikož s klidem konstatují, že je nutná osobní návštěva, ač je zřejmé, že půl roku budete pryč a osobní návštěva nepřipadá v úvahu. Ani žádné další metody, které jsou dnes díky internetu možné, nepřipadají v úvahu. Ani bezpečnostní otázky, tajné pin kódy a smsky na mobil a osobní certifikáty, které slouží k vaší identifikaci u všech služeb v podstatě nestačí k tomu, abyste vyřídili (relevantně projevili svou vůli) jeden dodatek ke smlouvě. Protože slovy poradců "bez přítomnosti klienta na pobočce a podpisu nelze". Takže například doporučuji nastavit si nejvyšší limit na převody peněz a výběry (nikdy nevíte, kdy se budete chtít sbalit a upalovat se stipendiem na do teplých krajů).
Takže účet u KB se vám může vyplatit v těchto variantách (ve všech případech zrušit pojištění karet!):
1) Dostanete stipendium, když jste ještě v ČR, vyberete všechno na pobočce v Brně. Zrušíte účet. - tato varianta bohužel trochu kolísá, pokud nedostanete stipendium najednou, ale ve dvou splátkách. V takovém případě si musíte účet nechat déle a už hrozí poplatky za minimální zůstatek (nebo nepovolený debet - viz výše) atd. Tento poplatek je drobný v řádu korun, ale za nepovolený debet delší dobu hrozí ta dražší upomínka.
2) Pokud si budete zřizovat účet v zahraničí. Například tady v Caen (ale ve Francii obecně) je to takřka povinné, protože pak budete dostávat od Francie příspěvek na bydlení. Na účet v zahraničí si převedete stipendium (dvě SEPA platby za měsíc zdarma) a budete platit kartou od něj a využívat ten zahraniční účet. Účet u KB zrušit nebo nechat; ale zrušení pravděpodobně bude vyžadovat (jak jinak) osobní účast na pobočce.
3) Pokud všude můžete platit Maestro kartou (případně tou značkou kartou, kterou dostanete k EUR účtu) a nepotřebujete více jak dva bankovní převody měsíčně. To ovšem těžko budete vědět dopředu. V případě zrušeného pojištění budete vystaveni jen té mírné variantě poplatků za služby.
Já osobně bych tento účet nedoporučoval, pokud jste článek nečetli, protože je velká šance, že na něco narazíte. Nicméně pokud si zrušíte hned při zřízení pojištění bankovních karet (za předpokladu, že nepřišla nová vychytávka) a budete počítat s tím, že v případě problému v zahraničí nic nevyřešíte bez osobní účasti, tak to může být zajímavé dobrodružství i pro vás. Převody z účtu na účet tu stejně nevyužijete (platí se tak jenom koleje a to ještě z ČR v době asi 4 měsíce před Erasmem, kdy účet u KB ještě nemáte - chraňbůh) a všude se dá platit Visa kartou. Nicméně pokud jste na KB zvyklí, je možné, že vám bude účet vyhovovat. Pokud jste zvyklí na jinou banku s odlišnou klientskou politikou, možná vás to zklame a nepříjemně překvapí. V každém případě je třeba říct, že se jedná o nějaký ústupek KB pro erasmáky z MU, kteří jsou nuceni u nich otevřít účet, pokud chtějí stipendium v EUR. Jde o normální účet u KB, kde jsou odebrány dva poplatky + si v Brně můžete vybrat bezplatně hotovost.
Takže jak bylo řečeno na začátku, jde o to, zda chcete tratit na kurzových převodech nebo tratit u Komerční banky. Nepočítejte, že by vám bankovní poradci poradili, zda se vám účet skutečně vyplatí (že by vás třeba upozornili, že SEPA platbu vlastně nebudete moci někde využít atd.), případně vám doporučili, jaký postup zvolit, aby to pro vás bylo nejpříznivější a obdrželi jste "stipendium a ušetřili na kurzových převodech".
Perlička je, že vás poměrně rychle začne obvolávat operátorka, jak jste spokojeni. První dvě volání jsem jí neměl co říct, jelikož jsem účet nevyužíval a stipendium neměl a potřetí už jsem se poměrně rozpovídal...
Další perličkou je, že francouzská banka Societé Général, u které si všichni účty zřizují, protože dostávají příspěvek a dokonce vám za to něco proplatí i místní studentská organizace EIC, má úplně stejné logo jako KB. Děsivé.
UPDATE: A jak to funguje zde u francouzské banky SG? Zde je potřeba zařídit si účet na příjem příspěvku na bydlení od francouzské vlády (tzv. CAF - opatrně, kamarádka si to popletla jako FAC) a pojistit pokoj na kolejích. U SG je vedení účtu zdarma, ale platíte cca 4 eura měsíčně pojištění za kartu, které je skutečně neoddělitelné (museli byste na pobočce i vrátit kartu). Jako bonus dostanou erasmáci při založení účtu 60 euro a pokud si u SG zřídíte i pojištění pokoje, tak ještě cca 30 navíc (to odpovídá 3 měsícům pojištění zdarma). Takže pokud tu budete na semestr, vyplatí se vám pojištění uzavřít u SG (dostanete 90 euro a za pojištění pokoje zaplatíte cca 50 eur). Ale pokud tu budete na celý rok, tak se vyplatí poohlédnout se po jiných společnostech (zaplatili byste kolem 100 euro), které nabízejí pojištění na celý rok za 40 euro (plus 60 euro od SG dostanete tak jako tak, za pouhé otevření účtu).
Nelekejte se toho, že pojištění se u SG automaticky uzavírá na rok. Platí se měsíčně a k datu odjezdu si ho bez problému zrušíte (stačí mít pouze potvrzení o datech pobytu na kolejích), dokonce i přeplatek za poslední neúplný měsíc vám budou vracet (tak bych si to představoval i u KB). Před odjezdem vrátíte i kartu a účet si ještě necháte 1-2 měsíce, než vám na něj z kolejí přijde zpět záloha a zbytek příspěvku na bydlení, pak vám všechny peníze přepošlou na váš tuzemský účet (dokumenty je ale třeba připravit před odjezdem). K tomu se hodí eurový účet u KB, na který si to necháte poslat, protože zaplatíte pouze za zahraniční převod, ale nedojde ke kurzovému převodu a pak si eura vyberete zdarma na pobočce v Brně. A se zbylýma eurama pojedete na dovolené na hory a do lázní. Jak se říká, konec dobrý, všechno dobré... :)